<汇港通讯> 随著香港人口高龄化趋势持续加剧，退休规划的迫切性日益显著。2023年，65岁或以人士已占全港人口五分之一；根据预测，到2046年，香港65岁以上人口将占整体的36%。这一人口结构转变，显示出策略性退休规划对个人、企业乃至政策制定者的重要性。
全球谘询公司麦肯锡表示，在2025年7月进行了一项关於退休规划的调查，成功访问了1245名香港居民，深入探讨不同年龄层在退休准备方面的需求与挑战。调查结果围绕35岁及以上受访者退休时的财务管理、医疗保障及生活模式偏好等方面，揭示其关键洞察。
麦肯锡香港分公司资深董事合夥人兼亚洲保险业务主管Bernhard Kotanko指出：「调查展示出严峻的现实：七成港人忧虑退休後积蓄耗尽，五成缺乏明确的退休规划。此调查及时而全面地呈现出港人对退休的看法与槪况，涵盖财务预备、医疗健康与理想生活模式等多个范畴。这些发现显示理财顾问与保险专业人士需要关注的重要契机。透过推动积极财务规划与医护方案，我们将令银发世代更独立自主及具安全感，让他们活得更丰盛。」
调查重点亦包括:
高达70%的受访者担忧储备不足以应付退休生活，其中50%更缺乏明确的退休计划，反映港人的退休财务准备明显不足。
调查显示三分之二受访者预期在60岁後退休，20%计划65岁後仍继续工作。然而，近40%对现有投资能否满足退休目标缺乏信心。
仅16%的55至65岁受访者和23%的65岁以上受访者已储备超过1000万港元的退休资产。然而，金融机构则建议必须拥有2000万港元的投资组合，才可实现舒适的退休生活。
三「不」财务储备困境：「能力不足」：40%因财务负担难以储蓄。「知识不足」：37%缺乏专业顾问指引，32%认为退休规划工具过於复杂。「意识不足」：33%无暇进行退休规划，28%认为退休离自己太遥远。
与传统依赖亲友建议的模式相比，港人对银行客户经理(51%)和保险代理人(50%)等专业顾问的信任度更高。此外，社交媒体平台(44%)及亲友或同事(33%)的意见亦受到高度重视。
高达86%受访者明确表示，希望退休後可居家安老，从而带动对居家医护、个人护理支援及智能家居解决方案的庞大需求。调查显示大多数受访者愿意支付相关服务，包括：居家医护服务（49%）。个人护理支援（45%）。家居清洁（43%）。家居改造与智能监测系统（40%）。交通支援服务（39%）。
调查显示，退休生活的重点在於「生活质素」，而不单是追求长寿。30% 的长者愿意每月支出 1万港元於提升生活品质的项目，25% 则愿意每月花费 3000 至 1 万港元於相关开支。
麦肯锡全球董事合夥人兼香港区总经理石炜麟表示：「对金融机构与保险公司来说，现时为重新思考退休解决方案的关键时刻。业界必须优先考虑透明度高、个性化及创新的方案，以应对由终身入息策略到居家照护服务等各种长寿市场需求。同时意味著大家必须从单纯的产品推销模式，转型为建立全面并以见解为核心的退休解决方案，以真正满足个人对丰盛且有意义的退休生活的需求。」
调查不仅揭示香港银发世代面临的挑战，更提出多个行业的重要转型方向与发展机遇。鼓励企业与行业机构合作制定财务健康计划，助员工更好地规划退休生活。其中对金融机构，建譵更新商业模式，从帮助个人进入退休生活，转向支持他们在更长的人生阶段（包括退休後）获得财务保障。简化退休规划工具、产品及顾问服务，对於提高香港老龄人口的财务准备至关重要。 (SY)
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